Dluhový strašák trápí i seniory. Zásadní je řešit problém včas

Přes 40 % dlužníků o oddlužení nikdy neslyšelo nebo nezná jeho základní pravidla. I tuto informaci přinesl nedávný výzkum agentury PAQ Research pro Konsorcium dluhových poraden ČR. O tom, že hlavním přínosem po novelizaci insolvenčního zákona, je odpuštění zbylého dluhu, neví polovina dlužníků. Dále dvě třetiny z nich netuší, že již není nutné splatit 30 % aktuálního dluhu, což výrazně zvyšuje šanci na úspěšné zvládnutí oddlužení. Devět z deseti by také uvítalo pomoc při přípravě a podání žádosti, přičemž 57 % neví, že takovou podporu zdarma poskytují neziskové organizace.

„Je smutné, kolik lidí zůstává v dluzích, protože nevědí, že existuje cesta ven. Často jsou psychicky a fyzicky vyčerpaní a polovina vykazuje příznaky středně těžké deprese nebo úzkosti,“ říká předsedkyně Konsorcia dluhových poraden ČR Pavla Aschermannová.

Neférové podmínky úvěru
S jedním z případů, kdy pomoc dluhové poradny vedla k férovějším podmínkám pro jednu z klientek, seznamuje organizace Člověk v tísni. Sedmdesátiletá Alice (jméno bylo vzhledem k ochraně klientky změněno, pozn. red.) splácí dva úvěry již řadu let. K půjčkám ji přiměl bývalý partner, na něhož nemá Alice kvůli jeho násilné povaze příjemné vzpomínky. „Paní pobírá starobní důchod 17 000 korun, ze kterého měla splácet každý měsíc po dvou tisících. Podle splátkového kalendáře chtěl ale věřitel o tři měsíce později začít hradit 14 000 korun měsíčně, což by bylo likvidační,“ popisuje důvod, proč Alice navštívila dluhovou poradnu v Příbrami, Petra Neumannová z Člověka v tísni.

Úvěry v celkové výši 390 000 korun si seniorka vzala před 16 lety od jedné z bank. Po sedmi letech ale obě smlouvy odkoupila nejdříve jedna společnost, která je přeprodala. S paní Alicí pak splátky řešila jiná firma. „Po prostudování úvěrových smluv bylo zřejmé, že nebyly uzavřeny v souladu s dobrými mravy. Po přeprodeji pohledávek klientka pod tlakem přistoupila na gradující splátkové kalendáře, které vůbec neodpovídaly jejím možnostem,“ pokračuje poradkyně.

Z původní sumy více než dvojnásobek
Na jeden z úvěrů měla Alice splácet pohledávku téměř půl milionu korun s úroky přes 260 000 korun. Při řádném splácení by ji měla splacenou v 78 letech, druhou pohledávku (více než 160 000 korun) pak měla doplatit o několik let dříve. Bez případných sankcí za nedodržení podmínek smlouvy byla finální částka, kterou by uhradila, přes 900 000 korun.

„Připravily jsme návrh smírného řešení. S paní Alicí jsme ho zaslaly aktuálnímu věřiteli a rovněž jsme oslovily i všechny předchozí. K dohodě nakonec musí přispět finanční arbitr. Za zhruba čtyři roky a pokračujících dvoutisícových měsíčních splátkách bude mít paní Alice definitivně klid,“ konstatuje Petra Neumannová s tím, že by nakonec mělo stačit společnosti doplatit jen zbývající část původních půjček ve výši 100 000 korun.

Pro vyřešení obdobných případů dluhových pastí je důležité najít odbornou pomoc co nejdříve. „Tato klientka přišla do naší poradny včas – před porušením splátkového kalendáře a před zahájením exekuce, což přispělo k snadnějšímu průběhu řešení její situace,“ dodává poradkyně.

Kde se poradit
Dluhové poradenství poskytuje Člověk v tísni v Příbrami na náměstí T. G. Masaryka 3 (všechny kontakty najdete na webu clovekvtisni.cz). Sociální služby organizace se zaměřením na dluhovou problematiku finančně podporuje i město Příbram. S žádostí o odborné poradenství se lidé mohou obrátit rovněž na Centrum sociálních a zdravotních služeb města Příbram (centrum-pribram.cz).